前段时间被熟人拉着聊保障，最先问出口的就是平安重疾险多少钱一年，当时心里完全没底，以为有个统一的固定价位，聊完才发现根本不是那么回事。
最先给拿的方案是给我自己，那时候我三十出头，选的是基础的重疾保障，保到七十岁，不带太多附加责任，交费三十年，每年交的钱差不多四千出头。业务员拿计算器敲数字的时候，还顺带给看了另一个版本，同样保障，要是改成保终身，每年一下子就要多出一千多，这个差价当时看得我愣了好一会儿。
旁边一起听的还有个朋友，比我大六岁，也想配差不多的保障，同样保到七十、三十年交费，算出来每年快六千了。就差几岁，每年要多掏小两千，这是我之前完全没料到的，原来年龄这块卡的这么严。
还有个很短的小单子。
后来翻资料的时候，看到给小孩子做的方案，邻居家两岁的宝宝，基础重疾责任，保终身，三十年交费，一年才两千不到。孩子年纪小，保费看着友好很多，很多家长就是冲着这点早早给孩子安排上。
然后才慢慢理清，不是单看品牌就有一个死价格，里面可变的地方太多。保额高低占比很重，同样的年龄，保额三十万和五十万，每年的保费差的不是一点半点。还有交费年限，选二十年交和三十年交，每年分摊下来的金额也不一样，年限拉的越长，每年交的压力会轻一些，总保费会稍微高一点。
附加的责任也会往上抬价格，比如加上轻症、中症赔付，或者额外的癌症相关责任，每多加一项，报价都会往上浮动一点。当时业务员也说了，有些人只想要纯重疾，别的都不加，价格就能压下去不少，适合预算紧的人。这只是我的个人感受，不是标准答案，每个人的预算和想要的保障内容不一样，算出来的数额自然不一样。
健康告知这块也不能忽略，这点是我后面才反应过来的。如果体检记录里有一些异常，不是直接拒保的情况，有可能是按条件承保，保费和标准体的报价就不一样，甚至有的方案会直接涨费。身边有个人体检结节没留意，之前看的报价是四千多，提交健康资料之后，给到的新方案每年要多几百。
有一阵子还在纠结，到底选保定期还是终身。保到七十岁，好处就是每年交钱少，适合现阶段收入不算高，只想先把基础风险兜住的；保终身的话，保障时间更长，但是每年持续的支出更高，要掂量好之后几十年能不能稳定拿出来这笔钱，不要选完之后交几年就续不上。
也看过短期一年期的重疾，价格看着特别便宜，几百块就能拿下，不过业务员提过，这类产品每年续保的时候，保费会跟着年龄往上走，而且产品有可能停售，长期打算的人一般很少选这种。我自己没考虑这个，总觉得每年都要重新看，心里不踏实。
算来算去，没有一个能直接拿来套用的数字，所有报价都要先填年龄、性别，定好保额、保障期限，再搭配想要的附加责任，走完健康告知，才能拿到准确的一年交费金额。网上随口说的几千块，都只是某一套特定方案下的参考，换一个条件，数字马上就变了。
那天离开的时候，手里攥着两张打印好的报价单，一张我的，一张朋友的，数字并排放在一起，差别清清楚楚。没有谁的方案一定更好，只是看当下能拿出多少钱，愿意换到什么样的保障。